Andelen konsumerade produkter och tjänster ökarvarje år, eftersom tidigare otillgängliga saker, som måste skjutas upp i flera år, har en person råd med "här och nu". För att göra detta är det tillräckligt att ta ut ett lån och varje månad att betala små belopp, och det önskade är redan köpt, och det finns ingen anledning att vänta länge och spara pengar. Logik i dessa argument är närvarande, men innan du kör och tar ut ett lån i den första banken, där du erbjuder "låg ränta", bör du beräkna det maximala lånebeloppet. Jämför sedan lånesedlarna från olika banker och välj det lämpliga alternativet.
Du kan börja med att beräkna det maximala beloppet förLånkalkylatorn som bankerna erbjuder på sina officiella webbplatser. Den totala summan av lånet de förväntar sig är mycket ungefärligt, men du kan också styras av den. Åtminstone kan du ta reda på det belopp som du kommer att förlita sig på för din bekräftade inkomst. På bankens hemsida kan du ta reda på villkoren för lånet och nuvarande räntor. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt bankens provisioner, böter och försäkringsbehov.
Om du har undrat hur rättFör att beräkna lånet behöver du alla dessa uppgifter. Med en viss summa i banken måste du returnera den med ränta. Procentandelen för differentierad släckning beräknas vanligtvis med följande formel:
Räntebelopp = (Belopp av skuld * Årlig ränta) / 100 * 12
Glöm inte att lägga till här storleken på huvudetskuld, samt alla angivna provisioner. Påföljder ställer vanligtvis banker för otillbörlig upphävande av lån eller skador i mindre belopp än de som anges i schemat. Om du är intresserad av hur du beräknar ett lån, eller snarare, hur mycket du kan fråga banken för maximal, kan du använda följande formel:
SP =P /(t+1) * årlig räntesats på lånet i rubel /2 * 12 * 100
var SP - det maximala lånebeloppet, P -Låntagarens solvens, och t - Lånetiden i hela månader. Tänk på att detta belopp i varje bank kommer att förändras beroende på kundens ålder, arbetslivserfarenhet, tillgång till en positiv kredithistoria, inkomststabilitet, tillgång till försäkring, anhöriga etc. Kundens solvens beräknas med en annan formel:
P = Дч * K * t, var
Dh - genomsnittlig månadslön (netto) i 6 månaderefter avdrag för alla obligatoriska betalningar, K - tillämpad koefficient och t-period i månader. Obligatoriska betalningar är skatter, aliment och andra betalningar. För pensionärer tas en månatlig pension som inkomst.
För enskilda entreprenörersolvens beräknas enligt ett annat system. För de som kommer att gå i pensionsåldern under återbetalningen av lånet kommer solvensen att vara något lägre, eftersom "pensionsmånaderna" beaktas baserat på det fastställda beloppet för minimipensionen.
Individuellt tillvägagångssätt för varje kund, utöver allt annat, innefattar tillämpningen av lämpliga korrigeringskoefficienter vid beräkning av det maximala lånebeloppet.
Beräkna lånet exakt som det kommer att göras i banken,är ganska svårt. Därför rekommenderas nästan alla banker att besöka en låneinspektör vid banken och ta reda på alla problem som uppstår på platsen. Som regel, även vid det första samrådet, kan kreditinspektören berätta det verkliga "taket" av lånebeloppet.
Innan du går till banken, försök att bedöma bedrägligtderas förmåga. Inte konstigt i början av artikeln föreslogs att beräkna lånet, eller snarare det belopp som måste returneras. Kanske är din önskan att få allt på en gång dikterad, inte av nödvändighet, utan av ett enkelt infall. Att ge pengar är mycket svårare än att ta emot.
</ p>
